La première entreprise suisse à supprimer les frais de gestion pour l’administration des fonds de pension
Admicasa Holding AG (BX/ADMI), dont le siège est à Zurich, est une entreprise immobilière et de services cotée en bourse qui se charge de la gestion des fonds de prévoyance pour les fondations de placement dans le domaine immobilier. Comme il est d'usage dans le secteur suisse de la finance et de la prévoyance, Admicasa touchait jusqu'à présent des commissions de gestion pour l'administration et la gestion des fonds de prévoyance. A l'initiative du président du conseil d'administration d'Admicasa Holding SA, Serge Aerne, celle-ci introduira à partir du 1er juin 2023 un "modèle de frais 23" entièrement nouveau pour la Suisse.
Les frais de gestion sont supprimés et remplacés par de nouveaux honoraires de gestion plus avantageux pour les assurés LPP. L’entrepreneur Serge Aerne, trouvait gênant que les frais de gestion pour les actifs gérés par les fondations de placement LPP augmentent de manière linéaire par rapport aux dépôts de prévoyance gérés, alors que les frais d’administration restent inchangés ou n’augmentent que de manière marginale. Cette politique de frais, courante en Suisse jusqu’à présent, s’est faite au détriment des assurés LPP. Ils paient indirectement des frais élevés pour des services de gestion qui, selon Aerne, pourraient être proposés à un prix nettement plus avantageux. La fortune de prévoyance gérée des assurés s’en trouve réduite, ce qui se traduit par une baisse des rentes.
Leflot de frais sur le marché de la prévoyance est stoppé
Le président du conseil d’administration d’Admicasa, M. Aerne, a convaincu le conseil d’administration de l’entreprise d’introduire à l’avenir un nouveau modèle de frais plus avantageux pour les assurés (« modèle de frais 23 »). Dans ce modèle, les frais de gestion facturés de manière forfaitaire, qui augmentent de manière linéaire en fonction de la croissance des dépôts (effet d’échelle), sont supprimés et remplacés par des honoraires de gestion plus avantageux pour les assurés. Les nouveaux honoraires couvrent uniquement les frais effectifs du gestionnaire d’actifs. L’incitation économique pour le gestionnaire spécialisé des fonds de prévoyance Admicasa réside à l’avenir dans la performance des placements financiers. Cela permet d’éviter aux assurés des frais élevés et la diminution de la fortune des fonds de prévoyance qui en résulte. Aerne définit clairement son objectif : « Mon but est d’endiguer le flot de frais sur le marché de la prévoyance. Jusqu’à présent, les frais de gestion ont permis de gagner beaucoup d’argent avec une performance insuffisante des dépôts de prévoyance. Nous voulons changer cela et contribuer ainsi directement à garantir les retraites ».
La fondation de placement immobilierTerra Helvetica, premier client du nouveau modèle de frais
La fondation de placement Terra Helvetica, stratégiquement orientée vers le « logement abordable », a signé en tant que premier client de nouveaux contrats pour le modèle de frais 23 plus avantageux d’Admicasa HoldingAG.AndréSchlatter,président du conseil de fondation de la fondation de placement immobilier TerraHelvetica, salue expressément le nouveau modèle : « Nous avons dû attendre longtemps pour un tel modèle de frais. A partir du 1er juin 2023, nous aurons la possibilité de créditer davantage les assurés à la fin de l’année grâce à des coûts moins élevés pour la gestion de nos fonds de prévoyance. Cette initiative est une étape importante et, nous l’espérons, pionnière dans la réduction durable des coûts de gestion. Les bénéficiaires seront les cotisants actuels et tous les futurs retraités ».
Les politiques et l’administration sont appelés à agir
Pour l’expert en caisses de pension André Schlatter, l’effet de signal à l’égard du secteur financier est primordial : « Il n’est pas surprenant qu’une telle initiative, attendue depuis longtemps, soit justement lancée par un prestataire privé comme Admicasa. Jusqu’à présent, le secteur financier a tout simplement gagné des sommes indécentes grâce aux frais de gestion prélevés sur les fonds de prévoyance. Cette mesure peut conduire à un changement de paradigme dans l’ensemble du secteur ». Le président du conseil de la fondation d’investissement immobilier Terra Helvetica estime que les responsables politiques et administratifs ont également un rôle à jouer. « Le débat sur les retraites tourne en rond depuis des décennies. Le secteur financier doit lui aussi apporter sa contribution vis-à-vis des assurés ».